Auto met lopende financiering verkopen: mag dat en hoe werkt het?

Laatst bijgewerkt: 12 augustus 2026

Kort antwoord: ja, je kunt een auto met lopend krediet verkopen — maar de financiering moet bij de verkoop worden afgelost, omdat de financier vaak nog (mede-)eigenaar van de auto is. Vraag een aflosnota op bij je kredietverstrekker. Een opkoper zoals wij betaalt het openstaande saldo dan rechtstreeks aan de financier en maakt het restant per bank aan jou over. Verzwijg de financiering nooit.

Mag je een auto met lopend krediet überhaupt verkopen?

Hier zit het misverstand: veel mensen denken dat de auto "van hen" is omdat het kenteken op hun naam staat. Maar de tenaamstelling bij de RDW zegt wie verantwoordelijk is voor het voertuig — niet per se wie de juridische eigenaar is. Bij veel autofinancieringen, zoals huurkoop en financial lease, blijft de kredietverstrekker eigenaar (of heeft die een pandrecht) totdat de laatste termijn is betaald.

Praktisch betekent dat: je mag de auto pas vrij overdragen als het krediet is afgelost. Dat hoeft géén maanden te duren en je hoeft ook niet eerst zelf te sparen om af te lossen. De verkoop en de aflossing kunnen op dezelfde dag worden geregeld — daarover hieronder meer. Welke constructie precies op jouw contract van toepassing is, staat in je kredietovereenkomst; vraag het bij twijfel na bij je financier.

Stap 1: vraag een aflosnota op

De aflosnota (soms "aflossingsnota" of "opgave restsaldo" genoemd) is een officiële opgave van je kredietverstrekker met daarin het exacte bedrag dat nodig is om het krediet in één keer volledig af te lossen. In de nota staat doorgaans:

• het openstaande saldo, inclusief eventuele rente tot de aflosdatum;
• een eventuele vergoeding voor vervroegd aflossen (bij consumptief krediet is die wettelijk beperkt);
• het rekeningnummer en betalingskenmerk voor de aflossing;
• een geldigheidsdatum — meestal enkele weken.

Opvragen gaat bij de meeste financiers via de klantenportal, per e-mail of telefonisch, en de nota komt in de regel binnen enkele werkdagen. Vraag hem op vóórdat je een bod aanvraagt of accepteert: dan weet je meteen of de verkoopprijs het krediet dekt.

Stap 2: zo werkt de verkoop met lopend krediet

Bij verkoop aan een professionele opkoper is de route overzichtelijk:

1. Jij meldt de financiering en overlegt de aflosnota.
2. De opkoper doet een bod op de auto, los van de financiering.
3. Bij akkoord lost de opkoper het openstaande saldo rechtstreeks af aan de financier, met het betalingskenmerk uit de aflosnota.
4. Het restant gaat per bank naar jou. Is de verkoopprijs hoger dan het saldo, dan is dat verschil jouw geld.
5. De vrijwaring wordt direct geregeld — je krijgt je vrijwaringsbewijs mee, zoals bij elke verkoop aan een RDW-erkend bedrijf.

Is het openstaande saldo hóger dan de waarde van de auto (je staat "onder water"), dan moet je het verschil zelf bijleggen voordat de financier de auto vrijgeeft. Ook dat is op één dag te regelen, maar het is goed om het vooraf te weten — vandaar stap 1.

Wat heeft BKR hiermee te maken?

De meeste autofinancieringen zijn geregistreerd bij Stichting BKR in Tiel. Die registratie is op zichzelf niet negatief — het is simpelweg een administratie van lopende kredieten. Zodra het krediet volledig is afgelost, geeft de kredietverstrekker dat door en wordt de registratie afgemeld met een einddatum. Dat kan gunstig zijn als je binnenkort een hypotheek of andere lening wilt afsluiten: een afgelost autokrediet drukt dan niet meer op je maximale leenruimte. Houd er rekening mee dat de verwerking bij BKR enige tijd kan duren; vraag je financier om een bevestiging van de aflossing voor je eigen administratie.

Valkuilen: dit moet je niet doen

• De financiering verzwijgen. Dit is de grootste fout. Verkoop je een auto waarop de financier nog rechten heeft zonder dat te melden, dan pleeg je in de regel wanprestatie tegenover de koper — en afhankelijk van de constructie kan het zelfs strafbaar zijn (verduistering). De koper kan de koop terugdraaien en schade verhalen; de financier kan de auto opeisen bij de nieuwe eigenaar, die vervolgens bij jou aanklopt.
• Het verkoopgeld zelf ontvangen en "later wel aflossen". Serieuze partijen werken hier niet aan mee, en terecht: de aflossing rechtstreeks aan de financier beschermt alle partijen.
• Contant afrekenen. Bij een financieringsconstructie wil je juist een papieren spoor. Wij betalen uitsluitend per bank, conform de Wwft — lees ook veilig betaald krijgen.
• Private lease verwarren met financiering. Bij private lease ben je geen eigenaar en kún je de auto niet verkopen; je kunt hoogstens het contract (laten) overnemen of afkopen via de leasemaatschappij.

Hoe snel kan dit geregeld zijn?

Met een geldige aflosnota op zak kan de hele verkoop op één afspraak worden afgerond: bod, aflossing aan de financier, restant naar jou, en de RDW-vrijwaring ter plekke. Het enige dat vooraf tijd kost, is het opvragen van de aflosnota — reken op enkele werkdagen. Twijfel je over je contract of over wat je financier precies vereist, bel dan eerst met de kredietverstrekker; die is verplicht je duidelijkheid te geven over het openstaande saldo en de voorwaarden voor vervroegd aflossen.